上个月被信用卡和网贷压得喘不过气，半夜刷手机看到篇讲债务地狱官网的帖子，结果官网点进去跟迷宫似的，根本摸不着头脑。干脆自己把三种正经路子都试了一遍，过程全记下来了。
一、先试了银行和官方机构的路子
大清早打了信用卡背面客服电话，转了三圈人工才接通。我说要协商还款，对方直接丢给我个债务部专线。打过去又让我准备工资流水、贫困证明一大堆材料，还得手写申请书。跑到街道办开证明，窗口大姐斜我一眼："欠这么多钱还想盖章？"折腾两天材料传过去，专员隔天回电话说最多减免15%利息，但要把剩余本金分24期还，每期还是五千多。优点是安全没手续费，缺点是流程慢、材料多，催收电话照响。
二、接着试了科技型债务平台
在应用商店挑了家评分高的，叫啥智能债务管家（后来才知道和参考内容里那个债务宝差不多）。注册完先让我填负债清单，连京东白条都得算上。系统哐当生成个方案：让把所有网贷合成一笔，分60期慢慢还。最吓人的是手续费要收总债务的5%，光手续费就两万多！赶紧关了APP又试另一家互联网平台，这回学乖了，先问费用。客服妹子倒是爽快："分24期收3%，36期以上收5%，不成功只扣500材料费。"填资料时连支付宝账单都扒拉出来截图，等三天收到方案：两家银行同意停息，网贷只肯减30%违约金。
这类平台优缺点特别明显：
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- 手机戳戳就能操作，半夜三点都能提交申请
- 费用明细列得清清楚楚，没碰到隐形收费
- 但方案都是模板化，我这种欠30万的硬给塞进标准框架
三、找了正经律所
直接冲到写字楼找律所（特意确认了执业牌照挂在墙上）。律师老头推推眼镜："你这案子得签风险代理，协商成功收欠款总额8%。"一听比中介还贵，老头直接拍胸脯："我们对接的是银行总行法务部，跟催收公司谈能一样？"咬牙签完保密协议，授权书刚按手印，那边三天就传来消息：信用卡免了全部罚息，本金打85折分48期。不过结账看着律师费账单，心口还是抽着疼。
三招试完的吐血总结
比了张糙表更直观：
- 安全系数：银行官搭＞律所＞科技平台
- 收费高低：律所（8%）＞科技平台（5%）＞银行（0）
- 操作难度：银行（跑断腿）＞律所（签一堆）＞科技（手机搞定）
现在每个月还六千多，虽然紧巴巴的，至少不用接催收电话了。提醒句掏心窝的：所有让你提前交大额定金、承诺1折销债的，直接拉黑！我试水时遇到过这种骗子，张口就要两万押金，扭头就跑。
